L'IA pour la banque, de la connaissance client à la surveillance des transactions.
L'intelligence artificielle pour la banque automatise la connaissance client (KYC, KYB), la surveillance des transactions, l'assistance à l'analyse crédit et la conformité aux exigences de l'ACPR et de l'AMF. Impetora conçoit ces systèmes avec une gouvernance ISO 42001, une classification de risque selon le Règlement européen sur l'IA et une piste d'audit complète pour chaque décision.
Pourquoi la banque déploie l'IA en 2026
Les banques européennes évoluent dans le cadre le plus exigeant en matière de gouvernance algorithmique : ACPR au plan prudentiel, AMF au plan marché, EBA et ESMA au niveau européen. L'IA est compatible avec ce cadre à condition d'adopter une discipline d'ingénierie en conséquence.
Les cas d'usage offrant le meilleur retour rapide sont la surveillance des transactions (réduction des faux positifs), le KYC pour la clientèle entreprise et la pré-analyse des dossiers de crédit. Les systèmes que nous concevons rendent ces gains compatibles avec un audit ACPR.
Cas d'usage que nous déployons
Méthodologie TRACE appliquée
Infrastructure UE, gouvernance ISO 42001, classification de risque haut selon l'annexe III du Règlement européen sur l'IA pour les usages crédit et LCB-FT.
Audit des règles existantes, mesure du taux de faux positifs et cartographie des contrôles pour l'auditeur prudentiel.
Modèles versionnés, validation indépendante (deuxième ligne de défense), déploiement en mode ombre puis production.
Chaque alerte ou décision est documentée avec la transaction source, la règle déclenchée et le score de confiance.
Cadre réglementaire applicable
Comment nous démarrons une collaboration
Audit des règles métier, cartographie des contrôles et alignement avec la deuxième ligne de défense.
Validation indépendante, suite d'évaluation, déploiement en mode ombre.
Supervision continue, reporting prudentiel et revues annuelles.
Questions fréquentes
Comment passez-vous une revue ACPR ?
La documentation technique, les journaux d'audit et la traçabilité des versions sont conçus dès le démarrage pour répondre aux attentes prudentielles. Nous fournissons un dossier consolidé pour la revue.
L'IA est-elle compatible avec MIFID II ?
Oui, à condition que chaque recommandation s'appuie sur une motivation traçable. Notre architecture journalise systématiquement la base de la recommandation et permet sa reconstitution.
Quels gains sur la surveillance des transactions ?
Les déploiements observés combinent réduction des faux positifs et meilleure couverture des motifs suspects. Les chiffres exacts dépendent du portefeuille et du niveau de risque.
Vos modèles peuvent-ils être audités par un tiers ?
Oui. Tout est documenté, versionné et reproductible. Un auditeur tiers peut reconstruire une décision passée à partir des journaux.