--- title: "DI skolų išieškojimui - nuo portfelio segmentavimo iki atitikties audito | Impetora" description: "Pritaikytas dirbtinis intelektas skolų išieškojimo komandoms ir BPO operatoriams. Portfelio segmentavimas, mokėjimo plano derybos, pažeidžiamumo signalai, susigrąžinimo prognozės, atitikties audito grandinė." url: https://impetora.com/lt/sektoriai/skolu-isieskojimas locale: lt dateModified: 2026-04-27 author: Impetora alternates: en: https://impetora.com/industries/debt-collection lt: https://impetora.com/lt/sektoriai/skolu-isieskojimas --- # DI skolų išieškojimui, nuo portfelio segmentavimo iki atitikties audito grandinės > Dirbtinis intelektas skolų išieškojimui yra mašininio mokymosi, sprendimų palaikymo ir dokumentų automatizavimo taikymas portfelio segmentavime, skolininkų komunikacijoje, mokėjimo plano derybose, pažeidžiamumo signalų atpažinime ir audito grandinėje. Klasifikuojama pagal ES DI akto III priedo 5 dalį (kreditingumo vertinimas yra didelės rizikos pagal nutylėjimą) ir suderinama su BDAR 22 straipsniu dėl tik automatizuotų sprendimų. *Updated 2026-04-27. By Impetora.* ## Pagrindiniai rodikliai - **III priedo 5 d.** - ES DI akto didelės rizikos klasifikavimas (kreditingumas) - **30-50%** - Atgaunamas rutininis triažo laikas portfelio segmentavime - **11d** - Vidutinis bandomojo projekto diegimo laikas - **100%** - Sprendimų su nepalankaus veiksmo citavimo grandine ## Kaip DI keičia skolų išieškojimą 2026 metais Skolų išieškojimas yra kredito rizikos, vartotojų apsaugos ir operacijų sankirta. Susigrąžinimo rodiklis tiesiogiai priklauso nuo segmentavimo ir triažo kokybės, o ši kokybė istoriškai buvo ribota žmogaus analitiko pajėgumo. Generatyvusis DI ir modernus sprendimų palaikymas keičia šio apribojimo ekonomiką: portfelio lygmens rekomendacijos kuriamos didelėmis apimtimis, o citavimo pėdsakas iki sąskaitos istorijos išlieka. Priežiūros kartelė juda lygiagrečiai. Pagal ES DI akto III priedo 5 dalį (https://eur-lex.europa.eu/legal-content/LT/TXT/?uri=CELEX%3A32024R1689), DI, naudojamas kreditingumo vertinimui ir kreditų balų skaičiavimui, yra didelės rizikos pagal nutylėjimą. EBA gairės dėl paskolų išdavimo ir stebėjimo (https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/credit-risk/guidelines-on-loan-origination-and-monitoring) tą pačią poziciją tęsia per visą kredito ciklą, o JAV CFPB Cirkuliaras 2022-03 (https://www.consumerfinance.gov/compliance/circulars/circular-2022-03-adverse-action-notification-requirements-in-connection-with-credit-decisions-based-on-complex-algorithms/) aiškiai nurodo, kad kreditoriaus nesugebėjimas paaiškinti savo paties metodų nėra pripažintinas pateisinimas. Neišspręsta problema yra ne galimybės, o valdysena ir paaiškinamumas. Kai kuriuose skolų išieškojimo diegimuose naudojami balso kanalai per specializuotus tiekėjus (pvz., Ainora.lt Lietuvos rinkai); konsultaciniai darbai sutelkti į dokumentų, sprendimų ir atitikties sluoksnius. ## Naudojimo atvejai, kuriuos diegiame skolų išieškojimo sektoriuje ### Portfelio segmentavimas ir atsako tikimybės balai Išieškojimo prioritetai vis dar nustatomi pagal plačias kibirų taisykles: pradelstos dienos, sumos diapazonas, produkto tipas. Sąskaitos lygmens signalai dingsta. Susigrąžinimo rodiklis pasiekia ribą. **30-50%** - Atgaunamas rutininis triažo laikas su audituojama požymių priskirtimi ### Automatinis skolininkų pasiekimas el. paštu ir žinutėmis Išsiunčiami el. laiškai ir SMS šablonai yra statiški. Personalizavimas baigiasi ties vardu. Rezultatas - mažas dalyvavimas ir didelis atsisakymas. **2-3x** - Didesnis dalyvavimas pritaikytame, politika apribotame komunikavime ### Mokėjimo plano derybos su taisyklių apribotomis DI logikomis Pažeidžiamumo skambučiai stringa, nes agentas turi eskaluoti kiekvieną nestandartinį plano prašymą vadovui. DI savarankiškai sandorio nepasiūlys, bet gali iš anksto apskaičiuoti, koks pasiūlymas atitiktų politiką. **5x** - Greitesnis vadovo patvirtinimas su politikos citata ### Pažeidžiamumo signalų atpažinimas žmogiškajam nukreipimui Pažeidžiamumo užuominos pasklidusios skambučių užrašuose, skunduose ir laisvos formos susirašinėjimuose. Pirmos linijos agentai jas praleidžia spaudžiami laiko. **Tiesiogiai** - Pažeidžiamumo užuominos iškeliamos su šaltinio teksto nuorodomis ### Susigrąžinimo prognozės finansų komandoms Mėnesinės susigrąžinimo prognozės remiasi slankiais vidurkiais ir analitiko nuojauta. Klaidos juosta plati, todėl kapitalo paskirstymas tampa sudėtingesnis. **Kas savaitę** - Kohortos lygmens prognozės su pasitikėjimo intervalais ### Atitikties audito grandinė ir sutikimų stebėjimo automatizavimas Nepalankaus veiksmo pranešimai, sutikimo įrašai ir skundų korespondencija pasklidę CRM, paraiškų sistemose ir el. pašte. Reguliuotojui paruoštos bylos parengimas užtrunka dienomis. **100%** - Sprendimai atsekami iki šaltinio signalo, politikos taisyklės ir patvirtinusio žmogaus ## Kaip TRACE veikia skolų išieškojimo DI Trust (pasitikėjimas). Kiekvieną sistemą klasifikuojame pagal ES DI akto III priedo 5 dalį (kreditingumas yra didelės rizikos) ir BDAR 22 straipsnį dėl tik automatizuotų sprendimų. Atitikties vertinimą, duomenų valdyseną ir žmogiškosios priežiūros žingsnį numatome nuo pirmos savaitės. Readiness (pasirengimas). Prieš pasirenkant modelį atliekame 1-2 savaičių portfelio auditą. Architecture (architektūra). Sprendimų palaikymo schemos: taisyklių apribotos mokėjimo plano logikos, paieška, susieta su sąskaitos žurnalu, šešėlinis paleidimas, integracija su TallyMan, Latitude, Qualco. Citations (citavimas). Kiekviena rekomendacija susieta su sąskaitos lygmens signalu, politikos taisykle, raginimo versija ir patvirtinusiu žmogumi. ## Reguliavimo aspektai skolų išieškojimo DI sistemoms Skolų išieškojimo DI yra reguliuojamas keliose persidengiančiose sistemose. ES DI akto III priedo 5 dalis kreditingumo vertinimui naudojamą DI klasifikuoja kaip didelės rizikos. BDAR 22 straipsnis draudžia sprendimus, sukeliančius teisinius padarinius, daryti tik automatizuotai. EBA gairės dėl paskolų išdavimo ir stebėjimo (https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/credit-risk/guidelines-on-loan-origination-and-monitoring) tą pačią poziciją tęsia per kredito ciklą. JAV komandoms CFPB Cirkuliaras 2022-03 ir 2023 m. rugsėjo CFPB gairės (https://www.consumerfinance.gov/about-us/newsroom/cfpb-issues-guidance-on-credit-denials-by-lenders-using-artificial-intelligence/) patvirtina, kad algoritmų neskaidrumas nėra pateisinimas. JK kontoroms FCA AI Update (https://www.fca.org.uk/publication/corporate/ai-update.pdf) ir ICO gairės dėl DI ir duomenų apsaugos (https://ico.org.uk/for-organisations/uk-gdpr-guidance-and-resources/artificial-intelligence/guidance-on-ai-and-data-protection/) nustato sąžiningumo ir vartotojo pareigos lūkesčius. ## Kaip skolų išieškojimo komandos pradeda bendradarbiauti su mumis Trys etapai. Pažinties etapas visada pirmas, o jo kaina atsiperka tą akimirką, kai apimtis užfiksuojama teisingai. ### 01 Pažintis (1-2 savaitės) Portfelio auditas, sutikimų ir skundų pradinė būsena, 90 dienų sąskaitų istorijos pavyzdžiai, apimties patvirtinimas su matuojamais sėkmės kriterijais. ### 02 Diegimas (4-12 savaičių) Gamybinė architektūra, vertinimo rinkinys pagal portfelio sudėtį, šešėlinis paleidimas, integracija su TallyMan, Latitude, Qualco arba pagrindine sistema, audito žurnalo pristatymas su nepalankaus veiksmo šablonais. ### 03 Veikimas (Nuolatinis) Ketvirtinės dreifo ataskaitos, vertinimo rinkinio plėtimas pagal pataisymus ir ombudsmeno grįžtamąjį ryšį, modelių versijų atnaujinimai, reguliavimo pakeitimų stebėjimas. ## Dažniausi klausimai ### Ar DI skolų išieškojimui klasifikuojamas kaip didelės rizikos pagal ES DI aktą? DI, naudojamas kreditingumo vertinimui ir kreditų balų skaičiavimui, pagal III priedo 5 dalį klasifikuojamas kaip didelės rizikos. Sistemą klasifikuojame pažinties etape: jei ji didelės rizikos, diegiame visą atitikties vertinimo karkasą; jei ribotos rizikos - proporcingas kontroles. ### Kaip apdorojate BDAR 22 straipsnį dėl tik automatizuotų sprendimų? 22 straipsnis reikalauja dokumentuoto žmogaus kontrolės žingsnio bet kuriai išvestiai, paveikiančiai skolininko mokėjimo sąlygas ar eskalacijos kelią. DI iškelia rekomendaciją su nuorodomis į šaltinio signalus; paruoštas žmogus ją patvirtina arba atmeta. ### Ar kuriate išeinančių išieškojimo skambučių automatizavimą? Telefoninis kanalas nėra Impetora sritis. Kai kuriuose skolų išieškojimo diegimuose naudojamas telefoninio kanalo automatizavimas per specializuotus tiekėjus (pvz., Ainora.lt Lietuvos rinkai); konsultaciniai darbai sutelkti į dokumentų, sprendimų palaikymo ir atitikties audito sluoksnius. ### Kaip atpažįstate pažeidžiamus skolininkus? Sistema skaito gaunamą korespondenciją, skambučių stenogramas ir skundų įrašus bei iškelia signalus, atitinkančius pripažintus pažeidžiamumo karkasus. Kiekvienas signalas turi nuorodą į šaltinio tekstą, o tolesnis veiksmas visada yra žmogiškas nukreipimas paruoštam specialistui. ### Ar sistema gali integruotis su TallyMan, Latitude, Qualco arba mūsų vidine sistema? Taip. Diegiame integracijas su TallyMan, Latitude by Genesys, Qualco, FICO Debt Manager ir vidinėmis sistemomis per dokumentuotas API arba eilėmis paremtus tiltus. Audito žurnalas rašosi nepriklausomai nuo to, kur patenka duomenys. ### Kokia tipinė skolų išieškojimo DI projekto apimtis? Pirmasis projektas dažniausiai sutelkiamas į vieną darbo srautą su matuojama pradine būsena, trunka 4-12 savaičių iki gamybos. Įprasta apimtis: portfelio segmentavimas vienai produkto linijai, mokėjimo plano siūlymas vienam segmentui, pažeidžiamumo signalai visuose kanaluose arba atitikties audito grandinė visame susigrąžinimo darbo sraute. ### Kur apdorojami duomenys ir ar mokomasi iš mūsų skolininkų duomenų? Pagal nutylėjimą visas apdorojimas vyksta ES regionuose. Palaikome regioninį susiejimą, kai to reikalauja reguliuotojas. Modelio iš jūsų skolininkų duomenų nemokome. ### Kiek kainuoja skolų išieškojimo DI projektas? Kaina priklauso nuo apimties ir reguliavimo sudėtingumo. Pateikite užklausą su darbo srautu ir apytiksle portfelio apimtimi, ir per vieną darbo dieną grįšime su pažinties etapo pasiūlymu - užklausos formoje rasite biudžeto rėžius. ## Apie šią paslaugą **DI skolų išieškojimui.** Pritaikytos DI sistemos skolų išieškojimo komandoms ir BPO operatoriams. Portfelio segmentavimas, automatinis pasiekimas el. paštu ir žinutėmis, mokėjimo plano derybos, pažeidžiamumo signalai, susigrąžinimo prognozės, atitikties audito grandinė. Atitinka ES DI akto III priedo 5 dalį.