---
title: "DI fintech sektoriui - sprendimų palaikymas, sukčiavimas, AML | Impetora"
description: "Pritaikytas DI fintech įmonėms. Kreditavimo sprendimų palaikymas, sukčiavimo aptikimas, AML triažas, klientų patikra. ES DI akto III priedo 5(b), DORA, MiCA, BDAR 22 str."
url: https://impetora.com/lt/sektoriai/fintech
locale: lt
dateModified: 2026-04-28
author: Impetora
alternates:
  en: https://impetora.com/industries/fintech
  lt: https://impetora.com/lt/sektoriai/fintech
---

# DI fintech įmonėms, sprendimų palaikymas, sukčiavimas, AML, paskolos

> DI fintech sektoriui - tai individualios sistemos kreditavimo sprendimų palaikymui, sukčiavimo aptikimui, AML triažui ir klientų patikrai, su pilnu atitikties vertinimo karkasu ES DI akto III priedo 5(b) punktui ir DORA atsparumo reikalavimais. Europos fintech rinka siekia apie 220 mlrd. EUR (PwC, 2024).

*Updated 2026-04-28. By Impetora.*

## Pagrindiniai rodikliai

- **~220 mlrd. €** - ES fintech rinka (PwC, 2024)
- **87%** - ES bankų DI paskolas vertina kaip III priedo 5(b) (EBI, 2024)
- **2025 sausis** - DORA įsigaliojimas visose ES finansų įstaigose
- **2024 gruodis** - MiCA įsigaliojimas kripto turto paslaugų teikėjams
- **35 mln. €** - Maksimali ES DI akto administracinė bauda

## Kaip DI keičia fintech sektorių 2026 metais

Fintech yra labiausiai reguliuojamas DI paviršius šiame sąraše. Kreditas, draudimo kainodara ir sukčiavimo aptikimas tiesiogiai patenka į ES DI akto III priedo 5(b) punktą kaip aukšta rizika. EBI 2024 m. ataskaita (https://www.eba.europa.eu/) patvirtina, kad 87% ES bankų DI paskolas vertina kaip III priedo 5(b). Pridedant DORA (https://eur-lex.europa.eu/legal-content/LT/TXT/?uri=CELEX%3A32022R2554), MiCA (https://eur-lex.europa.eu/legal-content/LT/TXT/?uri=CELEX%3A32023R1114) ir FATF AML standartus, reguliacinė riba yra aukšta.

Mūsų sistemose yra pilnos įrodymų grandinės, modelių dokumentacija ir žmogaus įsitraukimas kiekviename kreditavimo, sukčiavimo žymos ir AML signalo sprendime. Autonominė kreditavimo veikla yra už ribų.

## Naudojimo atvejai fintech įmonėms

### Kredito sprendimų palaikymas

Vertintojai praleidžia 30-60 minučių vienai paskolai surinkdami dokumentus ir rašydami kredito atmintinę.

**3x** - Greitesnė kredito atmintinė su pilnomis citatomis

### Sukčiavimo aptikimas ir triažas

Taisyklių varikliai praleidžia naujus modelius, klaidingai teigiamų rezultatų skaičius užplukdo peržiūros eilę.

**40%** - Mažesnis klaidingai teigiamų rezultatų kiekis

### AML ir sankcijų patikros triažas

Sankcijų ir PEP žymos užplukdo AML komandą.

**60%** - Greitesnis žymos vertinimas su struktūruotu pagrindimu

### Klientų patikra ir KYC dokumentų apdorojimas

ID patvirtinimas ir įmonių dokumentai patenka PDF formatu.

**5x** - Greitesnė KYC peržiūra su audito rodykle

### Reguliacinis stebėjimas

PSD3, DORA, MiCA atnaujinimų sekimas praryja vieną-du atitikties FTE.

**Kasdien** - Tarpregioninis stebėjimas su cituojamomis santraukomis

### Vidinis politikos žinių DI

Paieška SharePoint praryja 20-30% tyrimų laiko.

**30%** - Atgautas laikas per cituojamą paiešką

## Kaip TRACE taikoma fintech DI

Patikimumas. III priedo 5(b), DORA, BDAR 22 str. ir MiCA, kur taikoma. Modelių kortelės, atitikties karkasas, audito žurnalai pagal nutylėjimą.

Pasirengimas. Dviejų savaičių reguliacinis ir darbo srautų auditas. Architektūra. Pagrindinės bankininkystės ir PSP integracijos su idempotentiniais įrašais, šešėlinis paleidimas. Citatos. Kiekvienas sprendimas susietas su šaltinio duomenimis, modelio versija ir žmogumi peržiūrėtoju.

## Reguliaciniai aspektai fintech DI

ES DI akto III priedo 5(b) klasifikuoja DI fizinių asmenų kreditingumui kaip aukštą riziką. DORA reikalauja IT trečiųjų šalių rizikos valdymo. MiCA apima kripto turto emisiją ir CASP. BDAR 22 str. riboja vien tik automatizuotus sprendimus su teisiniais padariniais. EBI paskolų išdavimo gairės (https://www.eba.europa.eu/) ir FATF AML standartai galioja per visą paviršių.

## Sistemos architektūros srautas

1. **Paraiška**
2. **Rizikos vertinimas**
3. **Peržiūros paketas**
4. **Sprendimas**
5. **Reguliatoriaus žurnalas**

## Ko Impetora nedaro

- **Autonominiai paskolų sprendimai** - Nekuriame sistemų be kvalifikuoto žmogaus pasirašymo.
- **Juodosios dėžės vertinimas** - Joks modelis nepalieka atradimo etapo be modelio kortelės ir paaiškinamumo įrankių.
- **Paslėpta kainodaros diskriminacija** - Atsisakome raštu.
- **Sankcijų sprendimai be žmogaus peržiūros** - Lieka kvalifikuoto atitikties pareigūno rankose.

## Kaip fintech įmonės pradeda bendradarbiauti

Trys etapai. Atradimas yra reguliacinis pirmiausia, nes klaidingai apibrėžto aukšto rizikos paviršiaus kaina yra daug didesnė už paties audito kainą.

### 01 Atradimas (1-2 savaitės)

Darbo srautų auditas, modelių inventorius, rizikos klasifikacija, IT trečiųjų šalių registras, DORA spragų vertinimas, parašytas DPIA.

### 02 Kūrimas (6-16 savaičių)

Gamybinė architektūra, vertinimo rinkinys, šešėlinis paleidimas, atitikties karkasas, modelio kortelė, audito paketas.

### 03 Eksploatacija (Nuolatos)

Ketvirčio dreifo ataskaitos, perkalibravimas, veiklos po pateikimo rinkai stebėsena pagal 72 str.

## Dažniausi klausimai

### Ar DI priima paskolų sprendimus autonomiškai?

Ne. Kuriame kreditavimo sprendimų palaikymą, niekada ne autonominį skolinimą. Kvalifikuotas vertintojas priima sprendimą.

### Kaip jūs tvarkote DORA IT trečiųjų šalių riziką?

Pateikiame IT trečiųjų šalių rizikos registrą su visais subtvarkytojais ir pasitraukimo strategijomis.

### Kaip dėl MiCA?

Kur DI liečia kripto turto saugyklą ar emisiją, MiCA elgesio ir kapitalo įsipareigojimai galioja šalia III priedo.

### Kaip užtikrinate BDAR 22 str. atitiktį?

Kiekvienas sprendimas su teisiniu poveikiu pereina pro žmogų prieš veiksmą.

### Kaip vertinate modelio tikslumą ir dreifą?

Atskaitos taškas yra esamas procesas, ketvirčio dreifo ataskaitos.

### Ar sistema integruojama su pagrindine bankininkyste?

Taip. Mambu, Temenos, Finastra, Thought Machine, Stripe, Adyen, Checkout.com.

### Kokia tipinė apimtis ir laiko juosta?

6-16 savaičių iki gamybos. Ilgesnis galas - III priedo atitikties vertinimui.

### Kiek tai kainuoja?

Kainodara nustatoma po atradimo etapo. Fintech įsipareigojimai yra aukštesniame mūsų ribos gale.

## Apie šią paslaugą

**DI fintech sektoriui.** Pritaikytos DI sistemos fintech įmonėms, paskolų platformoms ir skaitmeninio turto teikėjams. Kreditavimo sprendimų palaikymas, sukčiavimo aptikimas, AML triažas, KYC apdorojimas, reguliacinis stebėjimas. ES DI akto 5(b), DORA, MiCA atitiktis.