--- title: "DI draudimo sektoriui - nuo žalų priėmimo iki rizikos vertinimo | Impetora" description: "Pritaikytas dirbtinis intelektas draudikams, brokeriams ir perdraudikams. Žalų priėmimas, rizikos vertinimas, sukčiavimo aptikimas, klientų aptarnavimas. Atitinka ES DI aktą, EIOPA gaires ir Mokumas II." url: https://impetora.com/lt/sektoriai/draudimas locale: lt dateModified: 2026-04-27 author: Impetora alternates: en: https://impetora.com/industries/insurance lt: https://impetora.com/lt/sektoriai/draudimas --- # DI draudimo komandoms, nuo žalų priėmimo iki rizikos vertinimo su paaiškinamumu > Dirbtinis intelektas draudimo sektoriui yra individualiai sukurtos sistemos, kurios automatizuoja žalų priėmimą ir dokumentų išgavimą, vertina rizikos parametrus su paaiškinamumu, aptinka sukčiavimą per visą žalos ciklą ir aptarnauja draudėjus el. paštu bei pokalbiais. Impetora tokias sistemas kuria draudikams, brokeriams ir perdraudikams, klasifikuodama jas pagal ES DI akto III priedo 5 dalies b punktą ir užtikrindama audito žurnalus, atitinkančius EIOPA ir Mokumo II valdysenos reikalavimus. *Updated 2026-04-27. By Impetora.* ## Pagrindiniai rodikliai - **III priedas §5(b)** - ES DI akto didelės rizikos klasifikacija gyvybės/sveikatos kainodarai - **30-50%** - Mažesnis žalos administravimo laikas tipinėms FNOL situacijoms - **11d** - Vidutinis bandomojo projekto diegimo laikas - **100%** - Sprendimų su citavimo pėdsaku ir paaiškinamumo įrašu ## Kaip DI keičia draudimo sektorių 2026 metais Draudimas visada veikė tomis pačiomis trimis grandimis: platinimas, rizikos vertinimas ir žalų administravimas. Kiekviena grandis pilna nestruktūrizuotų dokumentų, laisvai surašytų pasakojimų ir žmogaus sprendimų, kurie sunkiai pasidavė ankstesnėms automatizavimo bangoms. Generatyvusis ir paieškos sustiprintas DI šias grandis sutrumpina: išgauna struktūrizuotus duomenis iš FNOL laiškų ir PDF rinkmenų, iškelia rizikos signalus iš trečiųjų šalių duomenų ir parengia pirmuosius žalų vertintojų užrašų juodraščius su nuorodomis į pradinius įrodymus. McKinsey ataskaita „Draudimas 2030” (https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/insurance-2030-the-impact-of-ai-on-the-future-of-insurance) vertina, kad DI varomas automatizavimas iki esmės pakeis rizikos vertinimą ir žalų administravimą. EIOPA nuomonė dėl DI valdysenos ir rizikos valdymo (https://www.eiopa.europa.eu/publications/opinion-artificial-intelligence-governance-and-risk-management_en) nustato priežiūros lūkesčius, kuriuos draudikai privalo atitikti. Neišspręsta problema yra ne galimybės, o valdysena. Valdybos, priežiūros institucijos, perdraudikai ir draudėjai nori to paties: patikrinamo įrašo, kokius duomenis modelis matė, kurie požymiai lėmė įvertį ir kuris vertintojas patvirtino sprendimą. ## Naudojimo atvejai, kuriuos diegiame draudimo sektoriuje ### Žalų priėmimo automatizavimas ir dokumentų išgavimas Pranešimas apie žalą ateina el. laišku, PDF rinkmena, nuotrauka ir garso įrašu. Žalų vertintojai 20-40 minučių vienai žalai praleidžia perrašydami struktūrizuotus laukus. **30-50%** - Mažesnis FNOL administravimo laikas su nuorodomis į šaltinį ### Rizikos vertinimas su paaiškinamumu Rizikos vertintojai apjungia siūlymo dokumentus, trečiųjų šalių duomenis ir istorines žalų ataskaitas. Įverčiai svyruoja, audito peržiūros lėtos. **100%** - Sprendimų su požymių lygio paaiškinimu ir audito nuoroda ### Sukčiavimo aptikimas žalų administravime Tylusis sukčiavimas ir organizuotos sukčių grupės adaptuojasi greičiau už taisyklėmis pagrįstas SIU sistemas. Tyrėjai rankomis nagrinėja tūkstančius silpnų signalų. **3x** - Daugiau didelio patikimumo sukčiavimo bylų vienam tyrėjui per savaitę ### Klientų aptarnavimas el. paštu ir pokalbiais Draudėjų aptarnavimo komandos sprendžia didelius polisų dokumentų, sąskaitų ir draudimo apsaugos klausimų srautus. Vidutinis aptarnavimo laikas auga proporcingai portfeliui. **60%** - Tipinių draudėjų klausimų išsprendžiama su nuorodomis į poliso sąlygas ### Polisų atitikties stebėsena IDD, BDAR, Mokumo II 3-ojo ramsčio ir vietinės verslo elgsenos pakeitimų stebėjimas keliose jurisdikcijose užima 1-2 etatus vienam portfeliui. **Kasdien** - Tarpjurisdikcinė stebėsena su pagrįstomis santraukomis ### Numatomasis žalų rezervo modeliavimas Bylų rezervai remiasi žalų vertintojo nuojauta plius aktuariniais trikampiais. Rezervo pakankamumo peržiūros vyksta kas ketvirtį. **Kas savaitę** - Rezervo nuokrypio signalai su eilučių lygio veiksniais ## Kaip TRACE veikia draudimo DI Trust (pasitikėjimas). Draudimo DI veikia vienoje labiausiai prižiūrimų finansinių paslaugų sričių. Kiekvieną sistemą klasifikuojame pagal ES DI akto (https://eur-lex.europa.eu/legal-content/LT/TXT/?uri=CELEX%3A32024R1689) III priedo 5 dalies b punktą. EIOPA nuomonė dėl DI valdysenos ir EIOPA DI valdysenos principai nustato priežiūros lygį. Readiness (pasirengimas). Prieš pasirenkant modelį atliekame 1-2 savaičių darbo srauto auditą. Architecture (architektūra). Gamybinės schemos, pritaikytos draudimui: paieškos srautai, susieti su poliso sąlygų ir žalos eilučių identifikatoriais, šešėlinis paleidimas, polisų administravimo integracijos su Guidewire, Duck Creek, Tia, Sapiens. Citations (citavimas). Kiekviena išvestis susieta su šaltinio dokumentu arba požymiu, raginimo versija ir modelio paleidimu. ## Reguliavimo aspektai draudimo DI sistemoms Draudimo DI yra reguliuojamas keliose persidengiančiose sistemose. Pagal ES DI akto (https://eur-lex.europa.eu/legal-content/LT/TXT/?uri=CELEX%3A32024R1689) III priedo 5 dalies b punktą, DI sistemos rizikai vertinti ir kainai nustatyti gyvybės bei sveikatos draudime klasifikuojamos kaip didelės rizikos. BDAR 22 straipsnis draudžia sprendimus, sukeliančius teisinius padarinius, daryti tik automatizuotai be aiškių apsaugos priemonių. Mokumas II (https://eur-lex.europa.eu/legal-content/LT/TXT/?uri=CELEX%3A32009L0138) valdysenos reikalavimai (apdairaus asmens principas, valdysenos sistema pagal 41 straipsnį ir aktuarinė funkcija pagal 48 straipsnį) taikomi bet kuriam DI modeliui, kuris veikia techninius atidėjinius, kapitalą arba kainodarą. JAV draudikams NAIC modelinis biuletenis (https://content.naic.org/cipr-topics/artificial-intelligence) nustato valstijų lygio lūkesčius. Insurance Europe pozicija dėl DI akto (https://www.insuranceeurope.eu/publications) seka pramonės masto įgyvendinimo gaires. ## Kaip draudimo komandos pradeda bendradarbiauti su mumis Trys etapai. Pažinties etapas visada pirmas, o jo kaina atsiperka tą akimirką, kai apimtis ir rizikos klasifikacija užfiksuojamos teisingai. ### 01 Pažintis (1-2 savaitės) Darbo srauto auditas, administravimo laiko, nuostolių nutekėjimo ir žalingumo veiksnių pradinė būsena. Rizikos klasifikavimas pagal ES DI akto III priedą, EIOPA principus ir Mokumas II valdyseną. ### 02 Diegimas (4-12 savaičių) Gamybinė architektūra, vertinimo rinkinys pagal jūsų portfelį, šešėlinis paleidimas, polisų administravimo integracija (Guidewire, Duck Creek, Sapiens, Tia), audito žurnalo pristatymas. ### 03 Veikimas (Nuolatinis) Ketvirtinės dreifo ir sąžiningumo ataskaitos, vertinimo rinkinio plėtimas, modelių versijų atnaujinimai, reguliavimo pakeitimų stebėjimas. ## Dažniausi klausimai ### Ar DI rizikos vertinimo sprendimuose leidžiamas pagal ES DI aktą? Taip, su sąlygomis. DI, naudojamas rizikos vertinimui ir kainai gyvybės bei sveikatos draudime, yra didelės rizikos pagal III priedo 5 dalies b punktą. Į sistemą įtraukiame ISO 42001 lygio valdysenos memorandumą, techninės dokumentacijos paketą, audito žurnalą ir žmogaus kontrolės žingsnį. Ne gyvybės draudimo šakos gali būti už III priedo 5 dalies b punkto ribų, bet EIOPA principai ir BDAR 22 straipsnis vis tiek galioja. ### Kaip apdorojate BDAR 22 straipsnį automatizuotuose sprendimuose? Bet koks 22 straipsnio apimties sprendimas pateikiamas peržiūrėtojui kartu su modelio išvestimi, požymių lygio paaiškinimu ir vienspaudžiu perrašymo keliu. Perrašymas ir peržiūrėtojo identifikatorius įrašomi į audito žurnalą. ### Kokia tipinė DI projekto draudimo sektoriuje apimtis? Pirmasis projektas dažniausiai sutelkiamas į vieną darbo srautą su matuojama pradine būsena, trunka 4-12 savaičių iki gamybos. Įprasta apimtis: žalų priėmimas vienai-dviem produktų linijoms, rizikos vertinimas vienam portfeliui arba sukčiavimo triažas apibrėžtai žalų kategorijai. ### Ar sistema gali integruotis su Guidewire, Duck Creek, Sapiens arba Tia? Taip. Diegiame integracijas su Guidewire ClaimCenter, PolicyCenter ir BillingCenter, Duck Creek OnDemand, Sapiens IDIT ir CoreSuite, Tia bei pagrindinėmis brokerių platformomis. Sistemoms be šiuolaikinės API kuriame eilėmis paremtą tiltą. ### Kaip sprendžiate sąžiningumą ir šališkumą rizikos vertinimo DI? Sąžiningumą laikome matuojama modelio savybe. Pažinties etape apibrėžiame sąžiningumo metrikų rinkinį, testuojame modelį prieš gamybą ir kiekvieno apmokymo metu. Modelių, kurie nebuvo testuoti dėl sąžiningumo, neperkeliame į gamybą. ### Kur apdorojami duomenys ir ar mokomasi iš jūsų polisų ar žalų duomenų? Pagal nutylėjimą visas apdorojimas vyksta ES regionuose. Palaikome regioninį susiejimą, kai to reikalauja reguliuotojas. Originalūs polisų ir žalų dokumentai patenka į nekeičiamą ES objektų saugyklą. Modelio iš jūsų duomenų nemokome. ### Koks žalų dokumentų išgavimo tikslumas gamyboje? Gamybinio lygio diegimuose laukų klaidų lygis svyruoja nuo 0,4 iki 1 % rutininiams FNOL dokumentams po pirmų trijų vertinimo derinimo savaičių, o tipinė tik žmogaus pradinė būsena yra 2-4 %. ### Kiek kainuoja DI projektas draudimo sektoriuje? Kaina nustatoma po pažinties etapo. Pateikite užklausą su darbo srautu ir apytiksle apimtimi, ir per vieną darbo dieną grįšime su pažinties etapo pasiūlymu. ## Apie šią paslaugą **DI draudimo sektoriui.** Pritaikytos DI sistemos draudikams, brokeriams ir perdraudikams. Žalų priėmimo automatizavimas, rizikos vertinimas su paaiškinamumu, sukčiavimo aptikimas, klientų aptarnavimo automatizavimas, polisų atitikties stebėsena, numatomasis rezervo modeliavimas. Atitinka ES DI aktą, EIOPA gaires, Mokumas II.