--- title: "DI bankininkystės sektoriui - kredito sprendimai, KYC, AML ir iždo automatizavimas | Impetora" description: "Pritaikytas dirbtinis intelektas mažmeniniams ir komerciniams bankams, neobankams ir fintech įmonėms. Kredito sprendimai, KYC ir AML stebėsena, dokumentų apdorojimas, sukčiavimo aptikimas, iždo prognozavimas." url: https://impetora.com/lt/sektoriai/bankininkyste locale: lt dateModified: 2026-04-27 author: Impetora alternates: en: https://impetora.com/industries/banking lt: https://impetora.com/lt/sektoriai/bankininkyste --- # DI bankininkystės komandoms, nuo kredito sprendimų iki KYC, AML ir iždo automatizavimo > Dirbtinis intelektas bankininkystės sektoriui yra individualiai sukurtos sistemos, kurios automatizuoja kreditingumo vertinimą, klientų pažinimo ir operacijų stebėseną, dokumentų apdorojimą, sukčiavimo aptikimą ir iždo prognozavimą, išlaikydamos modelių rizikos discipliną. Impetora kuria tokias sistemas mažmeniniams ir komerciniams bankams, neobankams ir fintech įmonėms, klasifikuodama jas pagal ES DI akto III priedo 5(b) dalį (kreditingumo vertinimas pagal nutylėjimą yra didelės rizikos) ir užtikrindama audito žurnalus, derančius su Federalinio rezervo SR 11-7 modelių rizikos valdymo standartu. *Updated 2026-04-27. By Impetora.* ## Pagrindiniai rodikliai - **§5(b)** - ES DI akto didelės rizikos klasė kreditingumo vertinimui - **SR 11-7** - Susieta su Fed modelių rizikos valdymo standartu - **11d** - Vidutinis bandomojo projekto diegimo laikas - **100%** - Sprendimų su citavimo ir kilmės pėdsaku ## Kaip DI keičia bankininkystės sektorių 2026 metais Bankininkystė dešimtmečius gyvena ant tikimybinių modelių. Generatyvusis ir agentinis DI keičia ne pačią discipliną, o jos paviršiaus plotą: kredito memorandumai, KYC dokumentacija, AML signalai, klientų komunikacija, sukčiavimo aprašymai ir iždo komentarai tampa juodraščiais, kuriuos modelis gali parengti, o žmogus peržiūrėtojas pasirašo išimties kelią. Finansinio stabilumo tarybos 2024 m. lapkričio ataskaita (https://www.fsb.org/2024/11/the-financial-stability-implications-of-artificial-intelligence/) generatyviojo DI plitimą kredito, sukčiavimo ir operacijų srityse įvardijo kaip greičiausiai besivystantį pokytį sektoriuje. BIS finansinio stabilumo instituto įžvalgų leidinys Nr. 63 (https://www.bis.org/fsi/publ/insights63.htm) dokumentuoja, kaip priežiūros institucijos tikisi, kad generatyvusis DI tilps į esamą modelių rizikos valdymo karkasą. Anglijos banko 2025 m. balandžio Financial Stability in Focus (https://www.bankofengland.co.uk/financial-stability-in-focus/2025/april-2025) koncentraciją pas trečiąsias šalis ir paaiškinamumą įvardija kaip dvi reikšmingiausias rizikas. Neišspręsta problema yra ne galimybės, o valdysena. Priežiūros institucijos, vidinis modelių vertinimas ir antros linijos rizika nori to paties įrašo: ką modelis matė, ką sukūrė, kuri raginimo ir svorių versija veikė ir kuris žmogus patvirtino išimtį. ## Naudojimo atvejai bankininkystės sektoriuje ### KYC ir AML operacijų stebėsena Signalų atsilikimai finansinių nusikaltimų skyriuje auga tiesiogiai pagal pritraukiamų klientų ir operacijų apimtį. Analitikai daugiausia laiko skiria klaidingiems teigiamiems signalams. **60-80%** - Mažesnis analitiko laikas vienam signalui su struktūruota argumentacija ### Kredito sprendimai su paaiškinamumu Kredito vertintojai praleidžia valandas sintezuodami biurų duomenis, banko išrašus, įmonės duomenis ir politikos taisykles. ES DI akto III priedo 5(b) dalis kreditingumo vertinimą klasifikuoja kaip didelės rizikos. **§5(b)** - Didelės rizikos klasė tvarkoma su atitikties karkasu nuo pirmos savaitės ### Paskolų ir KYC dokumentų automatizavimas Hipotekos bylos, verslo paskolų paketai ir KYC rinkiniai ateina kaip 30-200 puslapių PDF ir skenuoti dokumentai. Operacijų komandos perrašinėja laukus į pagrindinę platformą. **0,4%** - Lauko klaidų lygis išgavime su nuorodomis kiekvienam laukui ### Klientų aptarnavimo automatizavimas skaitmeniniuose kanaluose Pokalbiai, el. paštas ir programėlės žinutės užima didelę aptarnavimo komandos pajėgumų dalį. Maršrutizavimas, ketinimo klasifikavimas ir politikos paieška yra pasikartojantys. **3x** - Greitesnis skaitmeninis atsakymo laikas su politikos pagrindu kiekvienam atsakymui ### Sukčiavimo modelių aptikimas Taisyklėmis paremti sukčiavimo varikliai praleidžia naujus modelius. Klaidingo teigiamo kaina yra kliento trintis, klaidingo neigiamo kaina yra nuostolis. **Kasdien** - Modelio dreifo signalai su pagrįstais įrodymais kiekvienam ženklui ### Iždo ir pinigų srauto prognozavimo DI Iždo komandos suderina fragmentuotą likvidumą, dienos srautus ir užsienio valiutos pozicijas keliose pagrindinėse sistemose. Kasdienis darbas yra labai rankinis. **30%** - Susigrąžintas prognozės ciklo laikas su pilna įvesties kilme ## Kaip TRACE veikia bankininkystės DI Trust (pasitikėjimas). Bankininkystės DI veikia bene brandžiausiame finansinių paslaugų rizikos valdymo karkase. Kiekvieną sistemą klasifikuojame pagal ES DI akto III priedo 5(b) dalį (kreditingumo vertinimui), BDAR 22 straipsnį ir DORA reikalavimus operaciniam atsparumui. Kai bankas jau veikia pagal SR 11-7 ar lygiavertę modelių rizikos valdymo programą, mūsų architektūra nuo pirmos savaitės dera su ja. Readiness (pasirengimas). Prieš pasirenkant modelį atliekame 1-2 savaičių darbo srauto auditą. Architecture (architektūra). Gamybinės schemos: požymių kilmė, versijuoti raginimai ir modelio artefaktai, šešėlinis paleidimas, integracijos su Temenos, Mambu, FIS, Finastra. Citations (citavimas). Kiekviena išvestis susieta su įvesties požymiais, modelio versija, raginimo versija, taikyta politikos taisykle ir peržiūrėtoju. ## Reguliavimo aspektai bankininkystės DI sistemoms Bankininkystės DI patenka į kelis persidengiančius reguliavimo karkasus. Pagal ES DI akto (https://eur-lex.europa.eu/legal-content/LT/TXT/?uri=CELEX%3A32024R1689) III priedo 5(b) dalį, DI, naudojamas kreditingumui vertinti arba kredito balui nustatyti, klasifikuojamas kaip didelės rizikos. BDAR 22 straipsnis draudžia sprendimus, sukeliančius teisinius arba panašiai reikšmingus padarinius, daryti tik automatizuotai be aiškių apsaugos priemonių. Federalinio rezervo SR 11-7 yra pasaulinis modelių rizikos valdymo etalonas. EBA gairės dėl paskolų suteikimo ir stebėsenos (https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/credit-risk/guidelines-on-loan-origination-and-monitoring) reglamentuoja DI sustiprintą kredito vertinimą ES rinkoje, DORA (https://www.eiopa.europa.eu/digital-operational-resilience-act-dora_en) taikomas bankams kaip finansiniams subjektams operaciniam atsparumui, o Bazelio bankų priežiūros komitetas (https://www.bis.org/bcbs/) nustato prudencinį karkasą. Lietuvos bankas veikia kaip pagrindinis lūkesčių rinkinys LT rinkoje veikiantiems bankams. ## Kaip bankininkystės komandos pradeda bendradarbiauti su mumis Trys etapai. Pažinties etapas visada pirmas, o jo kaina atsiperka tą akimirką, kai apimtis užfiksuojama teisingai pagal banko modelių rizikos ir atitikties kalendorių. ### 01 Pažintis (1-2 savaitės) Darbo srauto auditas, modelių rizikos valdymo pradinė būsena pagal SR 11-7 punktus, 30 dienų realių atvejų pavyzdžiai, apimties patvirtinimas su matuojamais sėkmės kriterijais. ### 02 Diegimas (4-12 savaičių) Gamybinė architektūra, vertinimo rinkinys, šešėlinis paleidimas, integracija su pagrindine bankine sistema, audito žurnalas ir SR 11-7 bei ES DI akto atitikties paketas. ### 03 Veikimas (Nuolatinis) Ketvirtinės dreifo ataskaitos, vertinimo rinkinio plėtimas, modelių versijų atnaujinimai, reguliavimo pakeitimų stebėjimas. ## Dažniausi klausimai ### Kaip apdorojate ES DI akto didelės rizikos klasifikavimą kredito sprendimų DI sistemoms? III priedo 5(b) dalis DI, naudojamą kreditingumui vertinti, klasifikuoja kaip didelės rizikos. Į sistemą nuo pirmos savaitės įtraukiame atitikties vertinimo karkasą: ISO 42001 lygio valdysenos memorandumą, techninės dokumentacijos paketą, tik papildomą audito žurnalą ir žmogaus kontrolės žingsnį. ### Kaip jūsų architektūra dera su SR 11-7? Federalinio rezervo SR 11-7 yra labiausiai cituojamas modelių rizikos valdymo standartas pasaulyje. Kiekvieną projektą siejame su trimis jo ramsčiais: patikimas kūrimas, veiksmingas vertinimas ir patikima valdysena. Pristatomas dokumentacijos paketas atspindi SR 11-7 punktus. ### Ar sistema gali integruotis su Temenos, Mambu, FIS, Finastra? Taip. Diegiame integracijas su Temenos Transact ir Infinity, Mambu, FIS Profile, Finastra Fusion, taip pat su pagrindinėmis kortelių ir AML platformomis (Actimize, SAS AML, ComplyAdvantage). Audito žurnalas rašosi nepriklausomai nuo to, kur patenka duomenys. ### Kaip išlaikote paaiškinamumą ir žmogaus peržiūrą pagal BDAR 22 straipsnį? Darbo srautą projektuojame taip, kad DI struktūrizuoja sprendimo paketą (požymiai, politikos atitikmenys, juodraštinė argumentacija), o žmogus vertintojas pasirašo patį sprendimą su galimybe pakeisti. Kiekvienas pakeitimas registruojamas su priežasties kodais. ### Kaip DORA taikomas DI sistemoms banke? DORA taikomas bankams kaip finansiniams subjektams. DI sistemos kritinėse arba svarbiose funkcijose paveldi DORA įsipareigojimus dėl IRT rizikos valdymo, trečiųjų šalių rizikos, incidentų pranešimo ir atsparumo testavimo. ### Kur apdorojami duomenys ir ar mokomasi iš jūsų duomenų? Pagal nutylėjimą visas apdorojimas ir saugojimas vyksta ES regionuose. Palaikome regioninį susiejimą, kai to reikalauja reguliuotojas. Modelio iš jūsų duomenų nemokome. ### Kokia tipinė pirmojo bankininkystės DI projekto apimtis? Pirmasis projektas dažniausiai sutelkiamas į vieną darbo srautą, trunka 4-12 savaičių iki gamybos. Įprastos apimtys: KYC dokumentų automatizavimas, AML signalų triažas, kredito sprendimai vienam produktui arba sukčiavimo modelių aptikimas. ### Kiek kainuoja DI projektas bankininkystės sektoriuje? Kaina nustatoma po pažinties etapo. Pateikite užklausą su darbo srautu ir apytiksle apimtimi, ir per vieną darbo dieną grįšime su pažinties etapo pasiūlymu. ## Apie šią paslaugą **DI bankininkystės sektoriui.** Pritaikytos DI sistemos mažmeniniams ir komerciniams bankams, neobankams ir fintech įmonėms. Kredito sprendimai, KYC ir AML stebėsena, dokumentų apdorojimas, klientų aptarnavimas skaitmeniniuose kanaluose, sukčiavimo aptikimas, iždo prognozavimas. Atitinka ES DI aktą, susiejama su SR 11-7, atitinka DORA reikalavimus.